C'EST QUOI UN PRIMO ACCEDENT ?

Prêt sans intérêt destiné à financer une partie de l’acquisition d’un logement. Il doit obligatoirement être complété par un ou plusieurs autres prêts.

• Aucun intérêt à payer
• Remboursement différé possible selon les revenus
• Montant variable selon la zone géographique et la composition du foyer

Conditions : Plafonds de ressources à respecter, logement neuf ou ancien avec travaux selon la zone.

Prêt conventionné destiné aux ménages aux revenus modestes pour faciliter l’accession à la propriété.

• Financement jusqu’à 100% du coût d’acquisition
• Durée de remboursement : 5 à 30 ans
• Frais de notaire réduits
• Cumulable avec le PTZ et autres prêts aidés

Conditions : Plafonds de ressources selon la zone géographique et la composition du foyer.

Prêt accordé sans conditions de ressources pour l’achat de la résidence principale, avec un taux d’intérêt plafonné.

• Aucune condition de revenus
• Taux d’intérêt réglementé (plafonné)
• Financement du logement neuf, ancien ou en construction
• Possibilité d’inclure des travaux

Conditions : Destiné uniquement à l’achat de la résidence principale.

Prêt destiné aux salariés des entreprises du secteur privé cotisant à Action Logement.

• Taux fixe avantageux
• Absence de frais de dossier, de garantie ou de caution
• Cumulable avec d’autres prêts sous conditions

Conditions : Être salarié d’une entreprise du secteur privé de plus de 10 salariés.

Prêt accessible aux détenteurs d’un Plan Épargne Logement.

• Taux déterminé à l’ouverture du PEL
• Montant maximal : 92 000 euros
• Demande possible dès la 3ème année

Conditions : Détenir un PEL depuis au moins 3 ans, un seul prêt par PEL.

Dispositif permettant d’acquérir un logement après une période de location.

• Taux de TVA réduit
• Prix de vente minoré selon la durée de location
• Exonération de taxe foncière pendant 15 ans
• Réduction des frais de notaire

Conditions : Plafonds de ressources, logement neuf uniquement.

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1. Évaluer sa capacité d’emprunt : Calculer son taux d’endettement (maximum 35% des revenus) et déterminer l’apport personnel disponible.
2. Vérifier son éligibilité aux aides : Contrôler les plafonds de ressources, les conditions géographiques et les critères spécifiques à chaque dispositif.
3. Constituer son dossier de financement : Rassembler tous les justificatifs (revenus, charges, apport) et préparer une présentation solide.
4. Comparer les offres : Faire jouer la concurrence entre établissements bancaires et négocier les conditions (taux, frais, garanties).
5. Optimiser le montage financier : Combiner intelligemment les différents prêts aidés pour minimiser le coût total du financement.